一、银行和客户的关系

这对关系可以从几个角度去看：

首先、从市场经济的角度：

二者是提供服务与被提供服务的关系，银行通过掌握的公共资源和经济资源，提供客户各类金融产品和服务，并通过在提供服务的过程中获得的资本从事各类投资并获得收益；客户通过银行提供的各类金融服务，使其资本获得增值或从其他角度得利。

再者、从法律角度：

传统银行业务中，银行与客户的法律关系是债的法律关系——因其债权债务属性的不同分别成为债权人和债务人：如客户在银行存一笔一年期的定期存款，其中客户是债权人，银行是债务人；若客户在银行办理房贷业务，客户便是债务人，银行成为了债权人。

在非利差收入的中间业务中，银行和客户经常构成委托代理关系、

然后、从社会关系角度：

银行在一定程度上是经济资源的垄断者，其高门槛决定了其资源稀缺性下一定的垄断性；而银行客户作为普通的消费群体由于今年来市场经济体制的开放和个人意识的觉醒（特别是媒体宣传下催生的个人维权意识），从而产生了各式各样对于权利的理解。而其中的问题的积累颇类医患矛盾的纠葛，如水波一般层层扩散开来。

二、银行职员和客户的关系：

银行职员：顾名思义，就是通过在银行工作谋取生计，以此为业的人。这一群人，身份非常特殊，可以分为银行基层工作人员、银行中层干部、银行高层管理人员。

其中与客户交流最为频繁的是基层和中层职员，他们并非银行的决策人员，承担的多是执行银行规章制度、帮助客户处理业务需求的具体工作，他们执行政策规定的时候更多地谈到的是一种“执行力”，即执行上级业绩任务和业务规范的贯彻力。

但从另一个角度，银行客户总是希望从银行获得尽可能方便快捷和全面的服务。但是由于银行（至少是国内国有商业银行）自身风险控制的要求和涉及跨行等交易的后台联行、交换、前后台衔接等各方面的原因，并不能提供给每个客户如同上世纪九十年代初期那样点对点甚至是多对点的服务（金融资源的相对稀缺性以及自助和电子金融服务还未能适应疾速增长的金融需求），客户由于自身利益未能得到满足以及本身承受比较大的社会压力，便将其归罪于银行职员。而银行职员因为客户的不理解也难免产生与客户一定的对立情绪，

三、银行机具与客户、银行的关系

银行机具是银行业务的延伸，它代表着现代银行革新向前的方向。目前在发达国家自助银行已经基本替代了传统的银行商业网点。据统计，在年营业额40亿美元以上的美国银行中，平均22%的交易是在自助服务设备上完成。但相对而言，目前国内自助银行交易所占比重却较低，以中行北京分行为例，2007年3月份全辖柜台储蓄业务日均约为12.5万笔，而该行全辖ATM机的日均交易笔数却仅约为3万笔，自助设备的使用率不高。笔者在担任大堂经理期间深有感触，客户中许多人不使用自助设备等机具——原因无外乎担心自助设备不安全、担心吞卡、不习惯使用自助设备、不会使用自助设备等几种。

四、银行与客户的博弈
          在银行工作人员的字眼里，风控和效益是一对相生相伴的兄弟，两者相互矛盾但又息息相关。就如同那句经典的有借必有贷，借贷必相等。
       五、其实银行与客户是利益相关者（to be continued）

重视CRM(Customer Relationship Management)，即客户关系管理。